MUTUO AL 100
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I mutui al 100, ovvero i mutui casa erogati fino al 100% del valore stimato dell'immobile sono ormai una chimera, fino a qualche anno fa erano molto gettonati e le banche erano ben liete di concederli, oggi con la crisi finanziaria ed economica le banche non li concedono neanche ai clienti più affidabili (che possono portare in garanzia un congruo numero di beni e che riescono a generare un discreto reddito da lavoro).
I mutui casa sono dei finanziamenti pensati per l'acquisto di un bene primario, la casa appunto, pertanto godono di agevolazioni rispetto ai tradizionali finanziamenti; il tasso è mediamente più basso rispetto ai prestiti personali, sono pensati per coprire fino ad un massimo del 80% del valore dell'immobile oggetto dell'acquisto. Quando il cliente richiede una cifra che supera questo limite, la stessa banca deve coprirsi dal rischio di perdere parte di quanto erogato (insolvenza del cliente e svalutazione della casa), in molti casi deve stipulare una polizza apposita il cui costo viene scaricato sul costo del mutuo.
I tassi ai quali vengono concessi i mutui al 100 sono mediamente più cari perchè in base a quanto predsposto dalla Banca d'Italia le banche che concedono mutui di importo superiore all'80% del valore dei beni immobili garantiti da ipoteca sono obbligate a presentare garanzie aggiuntive per coprire la parte eccedente del 20% (o comunque della cifra che supera l'80%); il mutuo quindi non può essere considerato più fondiario (limite del loan to value del 80%).
La copertura solitamente consiste in una polizza collettiva tra banche e compagnie di assicurazione, questo costo viene scaricato sul mutuo è sarà il cliente finale a pagare con la rata periodica.
In poche parole le banche vengono incontro a chi non ha proprio liquidità per comprare casa ma lo fanno a caro prezzo ricaricando il tasso d interesse richiesto.
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